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申請條件

● 持有土地（農地、建地）持分可。

● 持有房屋，坪數不限，屋齡不拘。

● 20歲以上皆可辦理（沒有銀行65歲以上不可辦理的限制）。

● 向銀行貸款者，或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者（可代償）。

● 負債比過高，銀行退件，個人信用瑕疵皆可辦理。

● 免徵信，免保人（退票，卡債過高，房貸遲繳）皆可承作。 申請需備文件

● 身分證正本，印鑑證明。

● 土地，建物所有權狀（正本）。

在6月16日的基金業協會年會上，全國社保基金副理事長王忠民表示，目前養老保險基金累計結餘規模3萬多億，如果把其中可投資部分放到基金化管理，基金化投資，改變現在隻在銀行和國債領域當中的狀態，帶來的市場資金流和基金化投資變化將是巨大的。

接近國務院法制辦的一位人士對《經濟參考報》記者表示，如果人社部出臺關於養老金的委托投資運營管理辦法，那將屬於部門規章的性質，由人社部法規司進行起草，經部務會議討論通過，最後由人社部部長簽發。但在這位人士看來，養老金投資事關全國人民的"保命錢"，應當在國務院層面點頭才可能放行，據其瞭解，目前並未有此類的方案上報。

前瞻

縮水

瓶頸

事實上，從近幾年數據看，個人賬戶做實積累的速度遠遠比不上空賬擴大的速度，個人賬戶並沒有積累出足夠的資金。2010年底，中國個人賬戶記賬額1.9萬億元，其中做實賬戶僅2039億元，等於有1.7萬億元的"空賬"。2011年城鎮基本養老保險個人賬戶"空賬"達到2.2萬億，而截至2012年，"空賬"數額已達2.6萬億。

董登新則表示，廣東的基金隻投資於固定收益證券，其他結餘較大的省份采取廣東模式也是可行的，但是不能各自為政"必須由中央代管或者中央來托管，不能由地方想怎麼投就怎麼投，在保守的投資下，不涉及股票，隻投資於安全性較高的固定收益類產品種。"他強調，中央托管主要是考慮透明化和規范化，從全國范圍來看，具備這種條件的省份(有足夠結餘)的不會超過5個至6個。

此外，個人賬戶的巨大"空賬"也讓社會保險基金入市的前景撲朔迷離。中央財經大學保險學院教授褚福靈在接受《經濟參考報》記者采訪時表示，從理論上講，個人賬戶的積累更具有長期性、儲備性，有保值增值的巨大需求。不過，實際操作中仍有很多工作沒做：養老金計發辦法的改革使社會統籌基金"虧欠"瞭個人賬戶太多的資金，所謂個人賬戶的資金被用於支付當期養老金，由此形成規模龐大的"空賬"。

根據人社部發佈的《2013年全國社會保險情況》，截至去年末，全國城鎮職工基本養老保險基金資產總額為29930億元，其中財政專戶存款24218億元、支出戶1234億元、暫存款2544億元、債券投資54億元、委托運營595億元、協議存款1285億元。居民基本養老保險基金資產總額為3124億元，其中財政專戶存款2829億元、支出戶145億元、暫存款124億元、債券投資26億元，沒有委托運營及協議存款。如果將城鎮職工和居民基本養老保險基金合並，則意味著截至去年末，有逾2.7萬億的養老金躺在賬戶上。

內容來自sina新聞

盡管對於2.7萬億元的養老金來說，抵抗負利率的侵蝕迫在眉睫，但多位業內人士對《經濟參考報》記者表示，目前養老金入市，通過投資運營實現保值增值仍然面臨巨大的現實障礙。

養老金面臨貶值風險

逾2.7萬億養老金躺在賬戶裡

而在稍早之前的6月13日，證監會則表示，將繼續與人社部、住建部等部門進行積極溝通，推動基本養老金、住房公積金實現市場化、專業化運作，推動基金行業參與養老金市場化管理制度設計，依托基金管理搭建聯通資本市場與養老保障體系的橋梁。在今年年初，證監會則表示，證監會正在加快推動養老金、保險資金、住房公積金、Q FII、RQ FII等各類境內外長期資金入市，相關工作總體進展順利。

除瞭"碎片化"和"空賬"之外，此次審計署對於全國社保基金的審計結果，還揭示瞭養老金入市潛在的管理風險和道德風險。審計署審計報告顯示，社會保障基金在信托投資業務管理、定期類存款業務、自營指數化投資等方面存在問題，合計造成損失175億餘元。其中，2009年以來，社會保障基金理事會未按規定對所持6隻股票計提減值準備，少確認減值損失103.02億元。部分協議存款辦理不規范，致使利息收入減少1.65億元。2010年到2013年全國社會保障基金自營指數化投資組合虧損共計69.53億元，其中2013年虧損14.7億元。

說這番話的王忠民彼時頗有底氣：6月30日公佈的全國社會保障基金2013年年報顯示，2013年年末，全國社會保障基金理事會管理的基金資產總額12415.64億元，權益投資收益額685.87億元，投資收益率6.2%。截至報告期末，廣東委托資金權益1094.50億元。全國社會保障基金理事會和廣東省政府於2012年3月19日簽訂1000億元養老金委托投資協議，投資期限為兩年。時至今年3月19日，兩年委托投資期限已滿，而作為同一個基金池中資金，廣東委托資金的收益率也同為6.2%。

中國社科院世界社會保障中心主任鄭秉文表示，通過這種投資策略，十多年來養老金收益率平均不到2%，扣除通貨膨脹率，年均收益率為負數，處於貶值風險之中。

根據審計署2012年8月發佈的全國社會保障資金審計結果，數據顯示社會保險基金結餘形態分佈中，活期存款、定期存款和其他形式分別占38 .44%、58.01%和3.55%。如果按照活期存款和定期存款4：6的大致比例，結合2013年全年2.6%的CPI，以及目前0.35%的活期存款利率和3%的定期存款率，即使在2013年物價水平相對較低的年份，2.7萬億元的養老金依然因為負利率因素損失瞭178億元之巨。

負利率侵蝕社保基金超百億

碎片化與空賬仍是障礙

首先是基金統籌層次過低。根據人社部統計，目前全國有31個省份和新疆生產建設兵團已建立養老保險省級統籌制度。但有專傢表示，從資金管理上看，省級統籌並沒有真正到位。除幾個直轄市和個別省份外，大多數采取的都是養老保險的省級調劑金模式，而不是完全的養老保險基金省級統收統支。收繳的養老保險基金仍然大部分掌控在市級、縣級政府等兩千多個獨立的行政單位手中，我國目前現有2000多個社保統籌單位，也就是有2000多個資金池。養老保險基金的分散管理與"碎片化"狀態，導致其很難實現集中管理運營。

審計署對全國社保基金的審計結果顯示，由於負利率的侵蝕，"躺"在賬戶中高達2.7萬億元的養老金僅2013年的損失就達到瞭178億元。在業內人士看來，相對於通過投資運營實現養老金的保值增值，做實賬戶、保證流動性和不發生支付危機顯得更為重要。在未來，則應當通過大力發展企業年金等增量部分來分散養老金體系的風險。

專傢稱，養老金入市存管理和道德風險，入市方案上報遙遙無期

"地方的社會養老基金重點問題不是保值增值的問題，而是怎樣填平缺口，做實結餘，保持足夠的流動性，避免發生支付危機。"武漢科技大學金融證券研究所所長董登新[微博]對《經濟參考報》記者表示，全國社保基金和地方的社會保險基金不同，前者是一個長期儲備的後備基金，因此存在保值增值的要求；但後者事實上是現收現付，除瞭個別省份之外，結餘並不多，而且分散在各個省市。從理財的角度來看，需要具備長期儲備和規模效應，才能進行組合投資，目前養老金並不具備這樣的條件。

養老金逾2.7萬億元躺賬戶裡 負利率侵蝕超百億

方案上報遙遙無期

不過，根據財政部《關於清理整頓地方財政專戶的整改銀行信貸借款利率多少免費諮詢試算意見》的規定，在社會保險基金的計息和保值增值問題上，明確地方財政部門不得動用基金結餘進行除定期存款、購買國傢債券以外任何其他形式的直接或間接投資。事實上目前全國各地的社會保險基金投資策略也以銀行存款為主，配以少量國債竹田鄉二胎房貸。

正是上述一系列障礙因素的存在，使得所謂的"養老金入市"顯得舉步維艱。有媒體曾報道稱，人社部一位研究學者稱，今年年底即將公佈的養老保險頂層設計方案包括養老金委托投資事宜。但《經濟參考報》記者瞭解到，目前，在國務院層面，尚沒有任何有關養老金運營機制等方案進入正式討論階段。

《經濟參考報》記者註意到，2.7萬億元之巨的養老金存款如同一塊巨大的蛋糕散發著誘人香味，從監管部門到機構投資者，對此"眼紅"的主體不在少數。

□記者 吳黎華 李唐寧 北京報道

在他看來，相對於養老金入市而言，發展中國自己的"401K計劃"更為現實。"企業年金確實太空白，需要不斷地做大來分擔社保壓力，中國下一步肯定要大力發展企業年金和職業年金。"他說。

新聞來源http://dl.house.sina.com.cn/news/2014-07-01/17172800801.shtml

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